站長資訊網摘要:在傳統保險行業,如何運用數字化的技術方式降本增效?信美相互人壽給出了一個新的解答方案。本案例描述了作為國內首家且唯一一家相互制壽險機構——信美人壽相互保險社(以下簡稱“信美相互人壽”或“信美”)自成立以來就堅定地貫徹數字化基因,充分實現技術對業務、服務、管理等多方面賦能;從全面在線化走向實時數據化,構建“數字化三角形”。通過數字化實施,實現降本增效,成立三年即實現當年盈利,打破壽險行業“七平八盈”規律。信美以自身的數字化應用實踐為例提供“樣板間”參考,助力行業數字化轉型發展。
關鍵詞:保險、數字化、中臺建設、科技創新
案例正文:
在數字經濟與后疫情時代交織的大環境下,保險業也在經歷一場數字化洗禮。中國保險業正迎來許多新變化:在供給端,保險科技的應用、保險業務的創新變革正不斷推動保險業轉型升級;在需求端,認知風險、有效交互、追求體驗、主動消費日益成為人們保險需求的“新常態”;2020年新冠疫情的爆發,進一步深化了人們的保險價值認知和投保意識,同時不斷推動保險數字化的發展進程。
出發于2017年的信美人壽相互保險社(以下簡稱“信美相互人壽”或“信美”),已經迎著數字化浪潮,在賽道上奔跑了近5年。為何能在成立三年多就實現盈利,打破壽險“七平八盈”傳統規律。這背后離不開信美的科技互聯網基因以及始終堅持“以客戶(會員)為中心”的運營模式。
圖片說明:信美數字化總體建設藍圖
躬身入局,自成立即“上云”
“要想蓋一幢摩天大樓,先把架子搭好。”在信美相互人壽董事長楊帆看來,數字化浪潮影響下,保險行業也需要從基礎構架進行調整,進行數字化轉型升級,才能跟上時代發展的需要。這也成就了信美相互人壽的互聯網基因。
作為由螞蟻集團、天弘基金等九家機構出資并發起的國內首家且唯一一家相互制壽險組織,自成立之初,信美在戰略中就始終強調未來發展要依靠科技驅動,并在科技方面持續投入,是國內首家運用分布式將核心系統上云的壽險組織。為夯實數字化底盤,信美不惜投入更多資金,技術人員在公司總員工中占比更是高達一半以上。
圖片說明:信美核心系統上云
在設計底層架構時,楊帆認為,一定要將原來保險公司的鏈條式框架改為輻條式。楊帆解釋道,鏈條式就是一條業務線一套系統,以業務為核心,傭金系統也是指向業務線和某一功能,看似完整實則中間環節被割裂;而今天,新型保險機構的底層框架要轉變為輻條式,即以用戶為中心,重新搭建架構,所有的分支、系統都應該指向用戶。
全面大中臺建設,數字化2.0布局
怎樣的構架能夠實現“以用戶為中心”?信美相互人壽給出的答案是進行全面大中臺建設。自2015年籌備起,信美便啟動了大中臺建設規劃,其中包括業務中臺、數據中臺、智能中臺等等。大中臺建設目標實現業務流程、規則等靈活配置,將系統服務能力進行統一化管理,從而提高企業運行效率,并通過實時數據分析與監測,為業務快速決策、及時調整、靈活應對提供有力的技術保障,同時為用戶提供更加方便、快捷的工作方式,減少用戶部門對IT資源的依賴,縮短決策過程,更加適應市場變化。
這并不是一個簡單的工作。中臺建設牽一發而動全身,涉及業務、技術、用戶等多部門的配合與調整。但在架構的不斷迭代中,每一次升級都讓信美在夯實科技實力的基礎上產生新的蛻變。據數據信息中心總經理童國紅介紹,在高并發的業務場景下,實現億級別數據處理的能力,滿足海量交易數據精確核對;在實現投保人全在線投保功能的基礎上,開發智能客服系統,最高峰時可滿足10萬人在線通過智能機器人進行答復詢問。
信美業務中臺的搭建,為企業及合作伙伴提供了豐富的通用能力,可快速響應變化場景,實現前臺渠道、應用進行靈活的組合與對接。童國紅稱,通過中臺建設,進一步夯實配置化能力,業務支持能力提升40%,新增合作渠道提升3.6倍。
2020年信美又提出實現全面的實時數據化,邁入數字化2.0升級之路,并打造“數字化三角形”,其中包括優化管理流程、提升客戶體驗、助力業務發展。
圍繞數字化三角形,信美從管理數字化,經營數字化以及項目數字化三個層面落地。在明確管理目標后,拆解到經營目標,最后影響到各個獨立項目的目標。在運行過程中,信美有完善的健康檢查機制,根據運行情況,對具體的目標進行修正,形成良性的循環。
圖片說明:信美“數字化三角形”
得益于數字化帶來的效率提升,信美交出一份不錯的答卷。2020年,信美相互人壽實現原保險保費收入33.79億元,同比增長68%,其中新單保費約31.84 億元;全年實現凈利潤6928.13萬元,成立三年即實現盈利,打破壽險公司“七平八盈”的傳統規律。
共同富裕,做保險生態數字化轉型伙伴
在楊帆看來,相互保險以會員為中心的理念與互聯網的頂層理念相同,相互保險要為會員提供極致的服務,這就需要保險公司能夠達到極致的效率,需要用數字化武裝公司管理體系,依靠技術改造公司的基因和架構。
經歷“十四五”規劃,我國保險科技在政策普適化、場景線上化、渠道網絡化、技術成熟化和市場下沉化等方面取得了長足的進步,互聯網保險迎來了爆發式增長。保險業內專家普遍認為:“新基建”給保險業帶來的,將不只是拓展險資配置空間和服務實體經濟發展的新選項。伴隨著“新基建”如火如荼地展開布局建設,先進科技對保險業務的賦能價值將會得到進一步釋放。
楊帆曾表示:“互聯網時代,我們不再是傳統公司,而是一家平臺型壽險公司。作為一個主體,不可能獨自完成所有任務,需要在市場上尋找優秀的資源和合作伙伴與他們合作,進而互為生態,相互成就。信美正加快推進行業數字化升級,用科技賦能保險價值鏈,通過聚焦保險科技在市場的技術輸出,成為保險行業數字化轉型的“好幫手”。
同時,保險機構應該堅守保險誕生時的初心,即在病、死、殘、老等至暗時刻幫助人們度過并守護住財富。以“會員共同所有”、”會員共享盈余“為特點的相互制壽險,不僅符合普惠的要求,更符合“共同富裕”的大方向。期待隨著信美及中國相互制的發展,能讓更多保險消費者受益。
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